Условия получения ипотечного кредита на индивидуальный жилой дом и требования

Для тех, кто хочет получить ипотечный кредит на частный дом за городом, следует знать об особых условиях, выдвигаемых к кандидатам и залогу со стороны банка.

Требования к получателю 

Подавая документы на получение ипотечного кредитования на загородный частный дом главным требованием банка является платежеспособность. Учитывая немалую сумму кредита, банк оценивает размер заработной платы, место работы, репутацию работодателя и перспективы гражданина в карьерном росте. 

Другой важный аспект, который влияет на вероятность выдачи крупной суммы в качестве ипотечного кредита – возраст получателя. На практике наиболее благоприятным возрастом считается период между 35 и 45 годами, когда человек достиг определенной стабильности, достигнув статуса специалиста своего дела. В этом случае вероятность найти другую работу при потере своей должности гораздо выше. 

Для приобретения ипотечного кредита на загородный дом существует возможность привлечения созаемщиков. Это необходимо в случае, если доходов гражданина недостаточно. Ими могут быть: родственники и знакомые, а также юридические лица. Что касается супругов, то они автоматически являются созаемщиками и владеют недвижимостью в равных долях (если иное не указано в брачном договоре).

Условия обеспечения кредита

При покупке загородного индивидуального жилья обязательным условием является залог. Для банка важно, чтобы его оценочная стоимость была больше суммы выдаваемых кредитных средств как минимум на 10%. Если же в качестве залога выступает приобретаемый объект, то для кредитора первостепенное значение имеет его ликвидность. При отрицательном ответе банка необходимо предложить в залог иную недвижимость. При этом она должна быть юридически чистой: без обременений. Достаточно много времени займодатель уделяет процедуре проверки всех документов о праве собственности, особенно если прежде было несколько разных владельцев.

Дополнительная страховка для банка – привлечение поручителя (одного или нескольких). На поручителей ляжет ответственность осуществления оставшихся выплат при неплатежеспобности заемщика. Поручитель в свою очередь вправе потребовать с заемщика возмещения понесенных убытков. В этом случае поможет адвокат по недвижимости, т.к. практика показывает, что в таких делах крайне трудно добиться выплат. 

Сложности при оформлении ипотечного кредита

Одна из трудностей оформления ипотеки на загородный дом – это земля. В данном случае она представляет собой отдельный объект недвижимости. В итоге проверка документов занимает вдвое больше времени. Вместе с тем удлиняется процесс переоформления перехода прав. К тому же в данном вопросе отсутствует утвержденный законом, отработанный механизм действий. Если земля не является собственностью продавца, а находится в арендном пользовании, то потребуется время на переоформления договора аренды (причем далеко не всегда удается это сделать). 

Иногда земельный участок, на котором находится объект недвижимости, является общей собственностью, т.е. все дома поселка построены на едином участке земли. Это крайне нежелательно для банка, т.к. в этом случае дом крайне неликвиден.

Учитывая высокую стоимость коттеджей, таунхаусов или других современных загородных домов, банки всегда требуют первоначальный взнос. Его размер может достигать 40% от стоимости дома.

Разобраться в юридических тонкостях ипотечного кредитования поможет онлайн консультация адвоката.