Покупка загородного дома в ипотеку: особенности и нюансы процедуры

В последние годы замечена тенденция повышения интереса городских жителей к покупке в ипотеку загородной недвижимости. Банки стали активнее предоставлять кредиты с этой целью. Однако существуют некоторые особенности и условия данной банковской услуги, которые стоит знать и учитывать.

Чем отличается «загородная» ипотека от «городской квартирной»?

По сути, как квартира, так и частный жилой дом – это объекты недвижимости. Однако довольно часто банки отказывают в выдаче ссуды на дома, в то время как с удовольствием кредитуют квартиры. Почему такое происходит?

Дело в том, что главной целью банка является извлечение прибыли, которая поступает при регулярных выплатах. При этом для банка процесс связан с некоторыми рисками: если гражданин становится неплатежеспособным, кредитору приходится прибегать к мерам воздействия, а именно изымать недвижимость, находящуюся в залоге. Соответственно чем выше ликвидность залога, тем проще банку вернуть свои деньги, а поскольку в ипотечном кредитовании в качестве залога чаще всего выступает объект ипотеки, то огромную роль играет его привлекательность. 

На данный момент рынок недвижимости в целом находится не в лучшем состоянии. Загородная недвижимость не настолько легко реализуется как квартиры в черте города. И дело состоит не только в месторасположении, но и в архитектурных и инженерных особенностях частного дома. Более того, все время пока залог (дом) не будет реализован, банку придется нести расходы, связанные с его содержанием. 

Другой серьезный минус дома с точки зрения ипотеки – наличие земельного участка, который является отдельным объектом недвижимости. Его покупка регламентируется иными законодательными актами.

Следующая причина, по которой банки не всегда соглашаются на кредитование частного дома – сложности проведения оценки обоих объектов недвижимости. Большое значение в этом имеет направление и удаленность от города, степень развитости дороги инфраструктуры, наличие коммуникаций и т.д. Кроме того сложность связана с субъективностью оценки стоимости некоторых индивидуальных жилых домов. Если оценка объекта вызывает затруднения у оценщика, значит, сомнения появляются и у банка.

И наконец, последняя из возможных причин отказа – расходы на страхование залога, что увеличивает итак крупную сумму приобретения. По закону заемщик вправе отказаться от страхования недвижимости, но это повысит риски для банка, соответственно последний увеличит процентную ставку по кредиту.

На какие дома банк готов выдавать ипотечный кредит?

Банки имеют собственные требования к частным домам под ипотечный кредит. Среди них:

• тип возведенной конструкции (доверие кредиторов оказано надежным, долговечным домам из кирпича и камня);
• внешнее и внутренне состояние объекта (требуется ли ремонт и какой – капитальный или косметический);
• месторасположение (транспортная доступность, престижность района; предпочтение отдается домам в коттеджных поселках);
• наличие инженерных коммуникаций или возможность их подключения (интерес представляют дома с «благами цивилизации»).

Решение банка не всегда предсказуемо, поэтому не стоит спешить с авансом.

Избежать сложностей в вопросе ипотечного кредитования поможет юридическая консультация по недвижимости. Опытный юрист подскажет, как грамотно подойти к вопросу и к чему следует быть готовыми.