Возможно ли лишение жилья за неуплату кредита?

Злостная неуплата кредитных платежей нередко оборачивается для должника серьезными последствиями. Крайней мерой является лишение жилья. В каком случае банки могут прибегнуть к такой мере, и каким образом? 

Любой заемщик должен знать, что взыскание задолженности по кредиту путем лишения жилья может быть реализовано только по решению суда. Поэтому угрозы такого рода со стороны банка или коллекторов неправомерны и безосновательны. А с другой стороны, неисполнение обязательств по кредиту является одной из самых распространенных причин лишения граждан жилья. 

Как бы там ни было, в первую очередь банки стремятся взыскать долг еще на стадии досудебного разбирательства. При этом банк нередко предоставляет отсрочку платежей или увеличение срока кредитования. Обычно основаниями для таких решений являются уважительные причины, такие как незаконное увольнение, беременность жены, болезни, травмы. 

Какое имущество подлежит взысканию? 

При обращении банка в суд, первое что рассматривается, это правомерность действий кредитора и подтверждение факта наличия долга у должника. После установления данных фактов и принятия судом решения о взыскании, по исполнительному документу, службой судебных приставов возбуждается исполнительное производство. В процессе исполнения решения суда, приставы формируют список имущества, на которое может подлежать взысканию. Например, это могут быть банковские счета, акции, заработная плата и жилплощадь. Вещи, изъятые судебными приставами, могут быть реализованы в ходе торгов. По данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за последний год на продажу были выставлены почти 900 квартир. 

Однако по закону некоторые вещи и объекты не могут подлежать взысканию. К ним относятся:

• предметы быта (за исключением предметов роскоши);
• продукты питания;
• имущество, находящееся в пользовании инвалида;
• минимальная заработная плата;
• имущество, используемое в профессиональной деятельности;
• личные награды;
• домашние животные (птицы, скот, пчелы разводившиеся для личного потребления).

Взыскание долгов в суде за счет жилого помещения возможно лишь в случае, если оно не является единственным местом проживания. Исключением являются квартиры или дома заложенные под ипотечный кредит.

Судом не могут быть отобраны земельные участки, где расположен жилой дом заемщика. 

В случае если жилье принадлежит нескольким собственникам, то задача судебных приставов усложняется. Они должны определить долю должника от доли иных собственников. Особый случай – проживание в квартире заемщика несовершеннолетних детей. 

Потребительский кредит

В счет задолженности по потребительскому кредиту взыскание обращается на квартиру только в случае соразмерности стоимости жилой площади и кредита. Равнозначным признается взыскание, составляющее не менее 80% ее рыночной стоимости. Что касается автокредита, то в первую очередь взимается предмет залога, т.е. автомобиль. Тоже касается квартир, оформленных в ипотеку, которые являются предметом залога. 

Больше всего перед кредиторами рискуют заемщики, являющиеся ИП, в связи с тем, что они несут ответственность всем принадлежащим им имуществом.